Что нужно знать о договоре займа денежных средств
Вряд ли найдется такой человек, который в своей жизни ни разу не брал у знакомых, коллег, друзей в заем какую-либо вещь или определенную денежную сумму «с возвратом». По истечении некоторого времени эту вещь должны отдать ее владельцу. Простые, что называется бытовые, примеры: сосед одолжил строительный инструмент, родственник – 200 гривен до получки, приятель – 3 мешка зерна на корм домашней птицы. Все вышеперечисленные примеры – это договора займа с их разновидностями (см – ниже).
Договор займа денежных средств: особенные характеристики
Такое соглашение является реальным, а не консенсуальным. Что это значит?
В первом случае договор считается заключенным с момента передачи денег от одной стороны к другой. То есть просто достижения согласия сторон мало для того, чтобы он считался заключенным, в отличие от консенсуального соглашения. Есть понимание и соглашение по существенным условиям договора, заключен он в требуемой законом форме, но нет реальной передачи денег – все равно считается договор не заключенным, и, соответственно, у сторон не возникает взаимных прав и обязанностей.
Условия передачи денег и прямая зависимость заключения договора с данным условием имеет большое практическое значение. Кстати, большинство существующих договоров – консенсуальные.
Основные отличия договоров займа, ссуды и кредитных договоров
На практике многие путаются в понимании того, какой же договор они заключили: займа, ссуды или кредитный договор. А между тем отличия есть.
Договор займа
— предмет: деньги или вещи с их родовыми признаками;
— стороны: юридические иди физлица (без ограничений);
— момент заключения: определяется передачей вещи заемщику (реальный договор);
— форма: письменная, если заимодатель – юрлицо, а также тогда, когда сумма займа – выше 170 грн. В остальных случаях может действовать устная договоренность.
Договор ссуды
— предмет: вещи с их индивидуальными признаками. То есть при передаче денег во временное пользование с их последующим возвратом правильно заключать договор займа, а не ссуды;
— стороны: юрлица иди физлица (по юрлицам существуют некоторые ограничения относительно передачи вещи в пользование учредителю компании, руководителю, некоторым иным лицам);
— момент заключения: при достижении согласия сторон по всем существенным условиям;
— форма договора: устная – между физлицами, если предметом договора является бытовая вещь; письменная – если одна из сторон юрлицо; если предмет здание/сооружение сроком до 3 лет – письменная, свыше – письменная с нотариальным удостоверением; если предмет договора – транспортное средство, в котором одной из сторон выступает физлицо – письменно + нотариальное удостоверение.
Кредитный договор
— предмет: деньги;
— стороны: кредитодатель – только финансовое учреждение;
— момент заключения договора: определяется подписанием договора (т.е. является консенсуальным, но по своей природе сближен с реальным);
— форма: всегда письменная.
Процентный или беспроцентный договор займа денежных средств?
Вышеуказанные отличия не коснулись вопроса оплатности соглашения. Может ли заимодатель рассчитывать на получение выгоды в виде процентов за пользование его имуществом. Это сделано не случайно, поскольку данный вопрос требует более тщательной проработки.
Статья 1048 ГКУ предусматривает возможность ежемесячного получения процентов заимодателем. Размер устанавливается законом или по соглашению сторон. Если такового размера не установлено, как правило, он определяется учетной ставкой НБУ. Месяц прекращения уплаты процентов считается месяцем возврата займа.
Кстати, отсутствие условий по процентному возврату денежных средств, с учетом указанной выше статьи, дает право заимодателю востребовать все-таки процент (в пределах учетной ставки НБУ), даже если устно стороны договорились о беспроцентном пользовании деньгами. Вот такой «сюрприз» может ожидать заемщика.
Законодатель установил беспроцентный заем в случаях:
- Если стороны – физлица (не предприниматели), а сумма соглашения — до 850 грн;
- при передаче вещи по родовыми признаками.
Для примера, кредитный договор всегда является платным, а договор ссуды, как правило, бесплатный, если стороны договорились об этом.
Какие могут быть последствия нарушения соглашения?
Действует общее правило: заемщик возвращает сумму займа в оговоренный срок. Если этого не произошло (за исключением вины самого заимодателя), тогда у заемщика возникает дополнительное обязательство в виде возврата суммы долга с учетом индекса инфляции, а также 3% годовых от просроченный суммы. Данный процент может варьировать как в меньшую, так и в большую сторону – исходя из условий договора или требований законодательства.
Заимодатель также может требовать возврат всей суммы займа, даже если срок ее возврата не настал. Это возможно в случае, если соглашение содержало условие возврата по частям, а заемщик просрочил возврат очередной части.
Какой документ подтверждает заключение договора займа?
Форма такого соглашения — письменная, если заимодатель – юрлицо, а также тогда, когда сумма займа – выше 170 грн. В остальных случаях может действовать устная договоренность. Но как в последнем случае доказать факт заключения договора?
В подтверждение этому представляется обычная расписка. Она составляется в произвольной форме, однако должна содержать информацию, достаточную для идентификации заемщика и заимодателя, сумму займа, а также срок возврата. Остальные условия (например, размер процентов за пользование деньгами прочее) также могут указываться в расписке. Такой документ не подлежит обязательному нотариальному удостоверению, однако должен содержать дату ее написания и подпись заемщика.
В момент передачи денег (следует напомнить, что договор займа является реальным, а не консенсуальным) заимодатель получает от заемщика расписку. Ее он должен вернуть обратно после истечения оговоренного срока и при условии выполнения заемщиком всех обязательств.
Кстати, если закон требует письменного оформления соглашения, но сторонами не соблюдено это условие, в случае его оспаривания свидетельские показания не должны быть приняты судом в качестве доказательства по делу. Есть и исключения из этого правила (подробнее – в статье 1051 ГКУ).
Нотариальное удостоверение договора займа с помощью ЮК «Ювикон»
В тех случаях, когда закон требует нотариального удостоверения договора займа или по желанию одной из сторон, а также для грамотного оформления соглашения можно обратиться в Юридическую компанию «Ювикон».
Мы обеспечиваем не только юридическое сопровождение сделки, но и гарантируем оперативность ее удостоверения с четким соблюдением требований законодательства. Все это благодаря тому, что в нашей команде работают проверенные временем высококвалифицированные нотариусы, чьи опыт и профессионализм не вызывают сомнения.
Вы – заимодатель или заемщик? Вне зависимости от сложности ситуации, размера займа, срочности решения данного вопроса, всегда можете рассчитывать на квалифицированную юридическую и нотариальную помощь ЮК «Ювикон»!
Заказать заем в Днепре по лучшей цене
Ювикон предоставляет юридические услуги в Днепре для людей, которым нужны ответы на вопросы, связанные с различными отраслями права. Наша специалисты позаботятся о любых юридических проблемах и гарантируют, что цена будет полностью соответствовать качеству предоставленной юридической услуги. Вы можете заказать заем в Днепре, только позвоните нам по номеру ☎ (096) 008 0207
Юридические услуги от компании “Ювикон” выбирают потому что, мы работаем как одна команда, чтобы гарантировать вам удовлетворительное юридическое обслуживание и консультации, качество которых соответствует вашим ожиданиям.
Юристы в ЮК “Ювикон” — это доступные, пунктуальные, опытные люди, но, прежде всего, внимательные и высококвалифицированные специалисты, чтобы предложить вам заем безупречного качества.